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【观点】上了保险的房子,老百姓住得更安心

发布日期:2018-07-08 17:25来源: 未知阅读次数:字体:[  ]背景颜色:
“窗户漏水严重,像这样的雨季每天出门都不安心。一场大雨,卧室可能就淹了。”省会东南某小区的赵先生告诉记者,入住十几年来,一直在为窗户漏水的问题与开发商和物业交涉,但一直没有结果。如果有了工程质量潜在缺陷保险,这些就都不是问题了。“期盼这样的保险在河北早点出现。”
实施工程质量保险后,一方面,保险机构从保障自身利益出发,聘请专业的工程质量风险管理机构,通过设计方案把关、现场实地检查、关键节点监管等途径,对工程建设的全过程进行质量风险预防与评估服务,将进一步压实建设单位的首要责任和勘察、设计、施工单位的主体责任;有了保险理赔服务机制,当投保住宅出现质量问题时,业主可以直接向保险公司索赔,保险公司第一时间组织维修并先行赔付,可避免因建设单位或施工单位履行维修责任不到位而带来的不良社会影响。
可以想见,上了保险的住房,将让老百姓住得更加放心、安心、舒心。
但是,工程质量保险是一个新生事物,目前国内仅上海、深圳等城市有所实践,可以借鉴参照的经验并不多。对于工程质量保险制度的探索研究,难度确实不小,但意义重大。目前,我国商品住宅普遍采取预售制度,交易时工程质量是购房人无法预测和控制的未知数。这种制度没有形成“优质优价”的买卖环境,使得开发商更加关注进度和造价,而不是工程质量。如果质量缺陷在保险范围和保险期间内,保险公司必须第一时间组织维修或重置,先行赔付。在这一过程中,由保险公司统一受理业主的理赔申请,并且委托第三方房屋维修公司等专业服务机构组织维修。因此,建筑工程质量潜在缺陷保险在某种意义上是协助解决民生问题的“准公共产品”。
从长远来看,工程质量潜在缺陷保险具有广阔发展空间。仅以住宅工程计算,对于保险业而言,如果按照2016年全国房屋竣工面积42万平方米计算,房屋工程总投资保守估计约为10万亿元。工程质量潜在缺陷保险费率按总投资的1.2%左右测算,保费规模可达1200亿元。此前,我国传统的住宅质量实行的是质量保修金制度。对于建筑行业而言,根据2016年全国房屋工程施工项目计划总投资10万亿元、质量保修金为工程造价的3%测算,工程质量潜在缺陷保险可以释放约3000亿元的资金。
当然,引入工程质量潜在缺陷保险,由保险公司提供建设过程中的质量风险管理,并最终承担住宅业主的质量赔偿责任,在推进的过程中无疑会碰到各种问题。因此,工程质量潜在缺陷保险的产品研发、条款设计、费率制定、理赔保障等各个方面,涉及建设、财政、发改等多个主管部门,需要配合有关部门积极、稳妥地推进。
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